Mastercard ha aperto martedì 20 ottobre l’accesso anticipato ad Agent Pay for Machines, mettendo a disposizione degli sviluppatori le sue prime API lato acquirente e lato venditore dopo un pilota in cui un agente di intelligenza artificiale ha eseguito nove pagamenti verso due servizi online con un solo budget. blockchain that runs exactly as written when it is called, holding and moving funds according to its code, without an intermediary able to change the outcome.">smart contract holding reserves of two or more tokens, supplied by users, that a decentralized exchange uses to execute trades automatically at a price set by a formula.">pool diverge, compared with simply holding the same tokens in a wallet. It becomes permanent when the provider withdraws.">Il test è girato su x402, un protocollo di pagamento incubato da Coinbase, con Base come rete di regolamento onchain e BVNK, la società di stablecoin acquistata quest’anno da Mastercard, come portafoglio dell’agente, come ha riferito The Block. Il prodotto resta un pilota e non è disponibile in commercio.
Mastercard ha pubblicato un comunicato stampa nella propria sala stampa, ma il suo sito ha rifiutato le nostre richieste, come era già accaduto con i comunicati precedenti. I fatti che seguono arrivano da quattro testate che hanno ripreso l’annuncio e concordano sui dettagli: The Block, Bitcoin.com News, PYMNTS (che cita il comunicato) e il sito italiano Cryptonomist.
La portata conta quanto i nomi. Nove pagamenti, due venditori, un’agenzia di marketing, nessun importo reso noto. Mastercard ha portato il suo prodotto per i pagamenti tra macchine dall’annuncio di giugno a una demo funzionante e a un ambiente di prova per sviluppatori; non lo ha ancora portato sul mercato.
Cosa include l’accesso anticipato a Mastercard Agent Pay for Machines
Gli sviluppatori che aderiscono ricevono le API lato acquirente e lato venditore, un toolkit, ambienti sandbox e la documentazione, secondo Cryptonomist e Bitcoin.com News. L’API lato acquirente è quella che l’agente usa per pagare; l’API lato venditore è quella con cui un servizio chiede il pagamento e lo verifica. Mastercard chiede agli sviluppatori di provare il commercio tra agenti e di segnalare le funzioni che servono, e dichiara che i riscontri di clienti e partner orienteranno la roadmap prima di un lancio più ampio.
Non sono stati indicati prezzo, tariffe né data di lancio. Nessuna delle quattro testate cita un paese o una regione in cui il prodotto arriverà per primo, e nessuna dice quanti sviluppatori abbiano già l’accesso.
In una dichiarazione a The Block, Mastercard ha descritto il problema in due frasi brevi: «Ora gli agenti AI hanno bisogno di un modo per pagarli», seguita da «È quello che stiamo costruendo».
La demo di Cloudflare Connect: nove pagamenti, due venditori, un solo budget
La demo è costruita attorno a Hype, un’agenzia di marketing, ed è legata a Cloudflare Connect, l’evento per i clienti di Cloudflare tenuto nella stessa settimana: secondo PYMNTS Mastercard prevedeva di presentarla lì, mentre Bitcoin.com News la descrive come già mostrata. Hype ha affidato a un agente AI un compito, preparare una campagna per il lancio di una barretta proteica, e un budget. L’agente ha usato uno strumento di Mastercard chiamato Discovery Service per trovare i fornitori registrati e ha abbozzato un piano, che Hype ha approvato prima che venisse speso del denaro, ha riferito PYMNTS.
L’agente ha poi acquistato un rapporto di ricerca sui social media da AIsa e ha generato otto immagini per la campagna tramite Cloudflare AI Gateway. Sono nove pagamenti a due venditori indipendenti. Lo ha fatto senza aprire un account presso nessuno dei due fornitori, senza chiavi API e senza fatture, riportano PYMNTS e Cryptonomist.
«L’agente ha pagato solo ciò che ha usato, mentre Hype è rimasta al controllo», ha scritto Mastercard nel comunicato, citato da PYMNTS. Il testo descrive anche l’ostacolo abituale: la maggior parte dei servizi digitali a pagamento richiede un account, una chiave API, crediti prepagati o un rapporto di fatturazione con ciascun fornitore, cosa che funziona con uno o due servizi e diventa scomoda quando un agente deve scegliere tra molti.
Nessuna testata indica il valore dei nove pagamenti, il prezzo di un’immagine o del rapporto di ricerca, né la data in cui il pilota si è svolto davvero. Cryptonomist aggiunge che Mastercard ha detto che lo stesso flusso può girare su piattaforme per agenti come Amazon Bedrock AgentCore; non ha precisato se sia stato provato.
Come funziona x402 e come funzionano i voucher di pagamento
x402 prende il nome dal codice di stato HTTP 402, «Payment Required», una risposta web prevista per i contenuti a pagamento. Coinbase ha incubato il protocollo perché siti, API e agenti AI possano chiedere e ricevere pagamenti sia su blockchain sia su circuiti tradizionali, spiega Cryptonomist. Quando Mastercard ha presentato il prodotto a giugno, The Block citava x402 soltanto come uno dei diversi protocolli aperti in corso di sviluppo per gli agenti; è la prima volta che si riporta Mastercard al lavoro su questo protocollo.
Il flusso del pilota Mastercard, come lo descrivono le testate, ha quattro passaggi:
- Prima che l’agente parta, l’azienda fissa il compito, i permessi e il budget.
- Quando l’agente chiama un servizio a pagamento, il servizio risponde con un messaggio 402 al posto del contenuto. Nella demo di Hype le richieste di pagamento passavano dal Monetization Gateway di Cloudflare, riferisce Cryptonomist.
- L’agente firma un voucher di pagamento digitale, una promessa di pagare che resta entro il limite autorizzato.
- Il fornitore verifica il voucher e solo allora consegna l’immagine, i dati o il tempo di calcolo.
I voucher si scambiano offchain, quindi l’autorizzazione avviene alla velocità delle macchine. I fornitori non devono regolare ogni acquisto singolarmente: possono raccogliere i voucher e riscattarli in blocco più tardi, secondo Bitcoin.com News e Cryptonomist. Per un’immagine che costa una frazione di centesimo, regolare ogni pagamento a parte costerebbe più dell’immagine stessa.
Il contributo di Mastercard è lo strato attorno al protocollo. Con le parole del comunicato, citate da PYMNTS, prende x402 e lo «collega alla fiducia, alla sicurezza e alla portata della rete Mastercard». Secondo la sintesi di PYMNTS, il comunicato imposta il tema come le domande che un’azienda si pone prima di lasciar spendere un software: chi ha autorizzato l’agente, quanto può spendere, per che cosa e con chi. Bitcoin.com News riassume la proposta come quella di Mastercard nel ruolo di «livello di fiducia e autorizzazione» per gli acquisti fatti dagli agenti.
Coinbase, Base, BVNK e Cloudflare: chi ha fatto cosa nel pilota
Sette società figurano come partner del pilota: Cloudflare, Ant International, AIsa, Base, BVNK, Coinbase e Hype. I loro ruoli, come riportati il 20 ottobre:
| Partner | Ruolo nel pilota | Fonte |
|---|---|---|
| Coinbase | Ha incubato x402; la Coinbase Developer Platform ha fornito l’infrastruttura di portafoglio che ha finanziato l’agente | The Block, Bitcoin.com, Cryptonomist |
| Base | Rete di regolamento onchain (il layer 2 di Ethereum di Coinbase) | The Block, Bitcoin.com |
| BVNK | Portafoglio dell’agente; ha elaborato pagamenti e regolamento in valuta tradizionale o stablecoin tramite la Mastercard Global Money Platform | The Block, Bitcoin.com, Cryptonomist |
| Cloudflare | Venditore tramite AI Gateway (otto immagini), richieste di pagamento tramite il suo Monetization Gateway, sede della demo | The Block, Cryptonomist |
| AIsa | Venditore di un rapporto di ricerca sui social media | The Block, Cryptonomist |
| Hype | Il cliente: ha fissato il compito e approvato il budget | PYMNTS, Cryptonomist |
| Ant International | Citata come partner del pilota; ruolo non descritto | The Block, Bitcoin.com |
I venditori possono essere pagati nella valuta, nel token o sul circuito che preferiscono, riportano The Block e Cryptonomist. È la parte di BVNK. Mastercard ha acquistato quest’anno la società londinese di infrastrutture per stablecoin in un’operazione dal valore fino a 1,8 miliardi di dollari, acquisto che The Block data ad agosto, e i pagamenti dell’agente sono passati da BVNK sulla Global Money Platform di Mastercard.
Per Coinbase, il pilota è un’altra grande società di pagamenti che regola le operazioni su Base. Tre giorni prima Coinbase aveva annunciato che avrebbe gestito la parte stablecoin dei programmi di carte di Marqeta, con Base a occuparsi del regolamento, come abbiamo raccontato nel nostro articolo sull’accordo tra Coinbase e Marqeta sulle carte. Chi non conosce il termine può leggere la nostra guida alle reti layer 2.
Nessuna stablecoin indicata, nessun paese, nessun volume
Nessuna delle quattro testate dice quale stablecoin, se ce n’è stata una, abbia circolato nel pilota. The Block, Bitcoin.com News e Cryptonomist parlano di stablecoin solo in termini generali, e PYMNTS non le menziona affatto. Quando Mastercard ha lanciato il prodotto a giugno, ha detto che Agent Pay for Machines avrebbe funzionato con carte, conti bancari e stablecoin; i resoconti di ottobre dicono che BVNK regola in valuta tradizionale o in stablecoin.
Un’altra lacuna riguarda l’idraulica del sistema. Le testate chiamano Base la rete di regolamento onchain, ma dicono anche che i voucher sono gestiti offchain e riscattati in blocco. Se i nove pagamenti siano finiti in transazioni visibili su Base, o siano stati regolati sui circuiti in valuta tradizionale di Mastercard tramite BVNK, non è precisato. Non si sa nemmeno se una transazione su Base possa essere collegata alla demo di Hype.
Restano aperte diverse altre domande:
- Il valore complessivo dei nove pagamenti e il prezzo di ciascun acquisto.
- Quali paesi, banche o venditori arriveranno dopo AIsa e Cloudflare.
- Quando Agent Pay for Machines sarà disponibile in commercio e quanto costerà ai venditori.
- Quanti sviluppatori abbiano aderito al programma di accesso anticipato.
Per i lettori italiani ed europei, non è stata annunciata alcuna disponibilità in Italia né nell’Unione europea, e non risultano comunicazioni di Consob, OAM o Banca d’Italia sul prodotto. Qualsiasi servizio di pagamento in stablecoin offerto nell’Ue ricadrebbe sotto il regolamento MiCA, il quadro europeo che stabilisce anche chi vigila sui token più grandi, come spiega il nostro articolo su la vigilanza dell’EBA su una grande stablecoin in dollari.
Dal lancio di giugno con oltre 30 sostenitori al pilota funzionante
Mastercard ha annunciato Agent Pay for Machines per la prima volta il 10 giugno 2026, come strato sopra la propria rete per i pagamenti piccoli e frequenti che i circuiti di carte e bancari gestiscono male, con limiti di spesa applicati dal software e credenziali che permettono a un agente di dimostrare di essere autorizzato a pagare. Oltre 30 società avevano aderito come primi sostenitori, tra cui Coinbase, OKX, Ripple, Polygon, Solana, MoonPay, Anchorage Digital, Aave Labs, Alchemy, Tempo, BVNK, Checkout.com e Cloudflare, aveva riferito allora The Block.
«Agent Pay for Machines creerà le condizioni per una superbloom di modelli di business basati sull’AI», disse allora Jorn Lambert, direttore del prodotto di Mastercard. Al lancio Mastercard proponeva il prodotto per importi troppo piccoli per le commissioni delle carte, e The Block indicava x402 e il Machine Payments Protocol di Tempo come standard aperti concorrenti, senza dire quale avrebbe scelto Mastercard. Tempo figurava a sua volta tra i sostenitori.
La settimana è stata fitta per Mastercard sul fronte crypto. Il 19 ottobre ha annunciato un punteggio di rischio che le banche possono applicare ai pagamenti in stablecoin prima che partano, raccontato nel nostro articolo sul prodotto di sicurezza stablecoin di Mastercard. Quello strumento serve alle banche per verificare i rischi di frode e di sanzioni; Agent Pay for Machines serve al software che compra servizi. I due prodotti si rivolgono a clienti diversi, ma entrambi mettono la rete di Mastercard tra la stablecoin e il pagamento.
Visa lavora sullo stesso terreno. Il 19 ottobre Mesh e Visa hanno illustrato i piani per spendere crypto direttamente dai saldi dei portafogli, senza indicare né portafoglio, né paese, né data, come abbiamo riferito nel nostro articolo sul piano di Mesh e Visa.
Cosa osservare dopo l’apertura dell’accesso anticipato
Chiro Aikat, co-presidente di Mastercard per gli Stati Uniti, ha detto a PYMNTS il mese scorso che i prodotti di pagamento che hanno successo si fondano sull’esperienza e sulla facilità d’uso, e soprattutto sulla fiducia. L’accesso anticipato mette alla prova le prime due. I prossimi segnali sono concreti: una data di lancio commerciale, il primo listino commissioni per i venditori, una stablecoin e una rete indicate per il regolamento, e venditori oltre i due della demo.
Bitcoin.com News pone la condizione senza giri di parole: un uso più ampio dipende dagli sviluppatori che integreranno le API nei loro prodotti e dalla disponibilità delle aziende a lasciare che gli agenti gestiscano la spesa. Mastercard non ha detto quando riferirà su ciò che mostrerà la fase sandbox.